Heeft private lease invloed op hypotheekaanvraag?

Private Lease vriend of vijand?

Kijk ‘m eens staan zo glimmend in de zon. Je spik splinter nieuwe (private) lease auto. Niet gekocht met je duur verdiende spaarcentjes maar ge-leased. Via private lease. Door deze manier van een auto aanschaffen kun je een grotere, mooiere en duurdere auto rijden dan als je hem moet kopen. Want een nieuwe middelklasser kost je toch snel richting de € 35.000 – € 40.000.

Oke. Je bent dus blij. Ik snap dat, zou ik ook zijn. 

En nog geen 7 maanden later zie je ineens je nieuwe droomhuis voorbij komen. 

Kunnen we het huis betalen?

En dan natuurlijk de vraag “kunnen we dat eigenlijk wel betalen?”. Snel even een toets op een rekentool op het internet en daaruit blijkt dat het met een beetje passen en meten wel moet gaan lukken. 

Dus een bezichtinging wordt gepland en dolenthousiast komen jullie de woning uit rollen. Goed uitzicht, leuke buurt. Al even met de directe buren gesproken, want die stonden in de tuin. Kort overleg thuis, beiden enthousiast en er wordt een bod op de woning gedaan. Ohja er moet ook nog een financieel adviseur naar kijken want ja er zal een hypotheek voor afgesloten moeten worden.

Bod geaccepteerd

Binnen een dag word je gebeld door de makelaar met goed nieuws. De woning gaat naar jullie want het bod is geaccepteerd. 3 dagen laten zit je bij de hypotheekadviseur en je legt je privé financiën op tafel en daar komt de mokerslag. De financiering past niet. De private lease auto gooit roet in het eten. 

Je hebt een private lease constructie voor de auto

“Maar..maar.. dat kan helemaal niet” roep je nog. Je weet het 100% zeker toen je bij de autodealer vroeg of dit invloed kon hebben op een hypotheekaanvraag was het antwoord resoluut “Nee”.

De maandelijkse betalingen voor de leaseauto in deze casus bedragen € 435,- per maand. Het scheelt in dit geval ca € 90.000 wat er minder geleend kan worden. Een fors bedrag.

Dit is een voorbeeld uit de dagelijkse dingen die ik mee maak in de praktijk. En vele malen hoor ik dat bij de dealer verteld is dat het aangaan van een private leasecontract geen invloed zal hebben op je maximaal te lenen hypotheekbedrag.

Alle leningen hebben invloed

Helaas ben ik op dat moment de brenger van slecht nieuws. ALLE leningen en of uitstaande schulden die je hebt zijn van invloed op je leencapaciteit en hypotheek. Ook de leningen die niet meteen zichtbaar zijn op het BKR. Lening is lening.
Wel kan het zijn dat je met de ene lening anders mag omgaan dan met een andere maar dat ligt aan de soort lening.

Het is niet de eerste die dit overkomt en zal ook niet de laatste zijn. Vaak bedenk ik nog wel een oplossing hiervoor maar soms kan het niet anders. En dan moet de koopovereenkomst ontbonden worden of je moet de lease contract laten ontbinden. En het ontbinden van je lease contract werkt over het algemeen niet in jouw voordeel. Sterker nog deze contracten zijn goed dicht getimmerd door de leasemaatschappij dus kosteloos hier vanaf kunnen is bijna nooit een optie.

Wijze les

Dus een wijze les om te onthouden is dat alle leningen van invloed kunnen zijn op je leencapaciteit. En leningen zijn: lease contracten, betalen op krediet bij een webwinkel, mobiele telefoon op afbetaling, roodstand op je rekening, Credit Cards, studieschuld en ook de lening die je bij je ouders hebt lopen, en ga zo maar door.

Heb je een eigen adviseur waar je al jaren mee werkt? Bel of vraag je adviseur op voorhand of een aanschaf die je niet direct (volledig) hoeft te betalen consequenties voor je kan hebben. Het antwoord hoef je niet te raden….

Robert Kant

Vixx